第十、北海1040阳光工程
案件背景
北海1040阳光工程是历年来中国打击传销犯罪中曝光度极高的案件之一。该传销组织以“资本运作”、“国家秘密政策”为幌子，声称投资3800元一年可挣380万元，投资6.98万元两年可赚1040万元。然而这不过是一个彻头彻尾的骗局，没有任何实际经营业务，纯粹依靠发展下线获利。
运作模式
该组织采用“五级三阶制”的运作模式，参与者需缴纳3800元购买1个份额，或一次性缴纳69800元购买21个份额。通过发展下线形成上下级网络关系，参与者可以从自己发展的体系中直接或间接获取提成。其层级结构为：业务员、业务组长、业务主任、业务经理和高级业务员（老总）。
警方行动
各地警方多年来始终对1040阳光工程实施严厉、高压打击力度。
社会影响
作为一个史诗级的传销项目，北海1040阳光工程涉及的人数是非常惊人的，时间跨度之久也是其他传销项目完全不可比拟，许多人都曾经被诱骗或者参与过，无数家庭被骗取财产，甚至失去友情、亲情。
第九：俄罗斯3M
案件背景
3M由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季于1994年创立，全称马夫罗季全球储蓄MMM，以“平行理论”为幌子，承诺投资者每周7%的收益率，吸引了大量投资者。不过所谓的“平行理论”纯属虚构，3M通过操纵市场、制造虚假交易，诱使投资者不断追加投资，本质上就是一个跨国资金盘。
运作模式
3M通过虚假宣传和欺诈手段，声称其投资策略能够实现高回报，投资者被诱导投入资金，而收益则来源于新投资者的资金，符合滚雪球性质，典型的庞氏骗局。
警方行动
3M最终崩盘，无数投资者血本无归，留下一地鸡毛。2018年，臭名昭著的MMM创始人马夫罗季，因心脏病发作死于莫斯科监狱。警方随后在其控制的加密货币钱包中发现了14万枚比特币。
社会影响
3M是有史以来最臭名昭著的跨国金融骗局之一，给投资者带来了巨大的经济损失，仅在中国就骗走了几百亿资金。
第八：华英会（虚拟货币NFT）
案件背景
华英会是近年来国际金融诈骗领域的一起重大案件，宣称创世团队来自美国华尔街。该组织以NFT数字藏品诱导会员投资，5天收益高达7%。其运作方式极为隐秘，入金需打到临时通知的钱包地址，再分配平台内部社交软件账号，以此规避崩盘后的维权。
运作模式
华英会通过虚假宣传和高额回报吸引投资者，利用新投资者的资金支付早期投资者的收益，典型的庞氏骗局。
警方行动
2023年7月，华英会崩盘跑路。
社会影响
许多投资者用真金白银买回来一堆数字垃圾，亏得鼻青脸肿，留下一地鸡毛。
第七：钱宝网
案件背景
钱宝网曾是中国P2P行业的“明星”平台，其幕后老板张小雷以看广告即可获年化收益率高达60%为诱饵，采用滴水滚珠式的传销方式非法集资，累计非法集资超1000亿。可这种空手套白狼的游戏最终难以为继，2017年钱宝网暴雷，尚未兑付本金的窟窿高达300亿元。
运作模式
钱宝网通过收取用户保证金（10万），采用传销套路迅速发展数百万会员，累计非法集资超1000亿。
警方行动
2017年，张小雷投案自首，钱宝网最终被警方摧毁。
社会影响
钱宝网的崩盘让无数投资者血本无归，引发人们对P2P的担忧和反思。
第六：昆明泛亚
案件背景
昆明泛亚投资曾以“金融创新”为名，吸引大量投资者参与其所谓的“稀有金属投资平台”，短短几年圈钱430亿，涉及投资者几十万。然而泛亚并未真正投资稀有金属市场，而是通过自买自卖等虚假交易手段制造虚假繁荣，诱骗投资者入局。
运作模式
泛亚通过虚假交易和高息模式吸引投资者，声称投资稀有金属市场，但实际上并未进行任何实际交易。
警方行动
2015年，泛亚骗局被戳穿，平台瞬间崩盘，投资者亏得底朝天。
社会影响
昆明泛亚案件引发了社会对金融创新和投资风险的深刻反思。
第五：IGOFX外汇
案件背景
2017年，常州90后美女张雪娇声称拿到马来西亚IGOFX外汇交易平台的中国区总代理权，宣称该平台合法且安全。但IGOFX并未真正投资外汇市场，而是通过虚假交易和庞氏骗局手段骗取投资者资金。
运作模式
IGOFX通过虚假宣传和高收益承诺吸引投资者，宣称“躺着赚美金”、“稳赚不赔”，利用新投资者的资金支付早期投资者的收益，这属于典型的滚雪球模式庞氏骗局。
警方行动
2017年7月，IGOFX突然关网跑路，张雪娇人间蒸发，57亿美金不翼而飞。
张雪娇（中）
社会影响
IGOFX的崩盘再次提醒投资者，外汇投资需谨慎，选择合规平台至关重要，高收益背后往往隐藏着高风险。
第四：长沙盛大金禧
案件背景
长沙盛大金禧成立于2011年，凭借夸张的收益迅速席卷全国，涉案资金194亿。其嚣张之处在于崩盘跑路后，还堂而皇之在其官网上发布《我们跑路了》公告，声称“钱已经被我们用专业的团队洗干净了，我们人也在国外了”。
运作模式
盛大金禧通过虚设债权等方式非法集资，将非法所得用于租赁豪华办公场地、砸广告和个人挥霍。
警方行动
2021年，盛大金禧崩盘，警方迅速介入，对相关人员采取刑事强制措施。
社会影响
盛大金禧的崩盘引发了社会的强烈谴责，也让投资者对高息诱惑保持警惕。
第三：善林金融
案件背景
善林金融以“兼善天下”为名，实则大肆圈钱。其通过虚设债权等方式非法集资，涉案金额217亿，20多万会员损失惨重。
运作模式
善林金融通过虚假宣传和高收益承诺吸引投资者，将非法所得用于租赁豪华办公场地、砸广告和个人挥霍。
警方行动
2018年，善林金融崩盘，警方迅速介入，对相关人员采取刑事强制措施。
社会影响
善林金融的崩盘引发社会广泛关注和反思，提醒投资者对金融投资保持警惕。
第二：广州云联惠
案件背景
云联惠曾以“消费全返”模式风靡一时，声称消费者花多少钱，平台就能返多少钱，让消费变成“零成本购物”。但这种模式完全违背商业规律，属于典型的庞氏骗局，崩盘只是时间问题。
运作模式
云联惠通过收取会员费、抽取消费总额等方式牟利，但其盈利根本无法支撑所谓的“全返”承诺。其运营模式是实现三角消费的“100%全额返还”，即成为云联惠注册会员的消费者，去云联惠联盟商家消费，由加盟商家提交消费总额的16%给云联惠，然后云联惠以每天万分之五的返还比例，以积分转换形式持续返还给消费者和商家。
消费全返模式看似天衣无缝，实际纯属谎言，本质上就是拿后来者的钱，填补前期投资者的返利亏空，属于典型的借旧换新，崩盘是注定的。
警方行动
2018年5月9日，广州公安官方微博发布通报，称云联惠涉嫌组织、领导传销活动犯罪，警方依法对其开展打击整治行动，控制公司高管和核心人员66名，创始人黄明锒铛入狱，获刑15年。
第一：深圳鼎益丰
案件背景
臭名昭著的深圳鼎益丰终于崩盘了。其通过发行虚假理财产品和“DDO数字期权”（空气币），以所谓的“东方古典哲学投资理念”和“禅易投资法”为包装，吸引投资者。然而这些产品并无实际投资价值，投资者的资金被直接注入资金池。
运作模式
鼎益丰通过包装其创始人隋光义，将其塑造成为一个极具道家智慧的玄学投资大师，诱骗投资者入局。深圳地方监管部门曾多次发布提醒和警示函，甚至在鼎益丰办公室楼下大堂摆放风险警示海报，但许多投资者贪图其高收益，罔顾风险，导致最终血本无归，能怪谁呢？
警方行动
2024年，深圳市公安局福田分局对鼎益丰展开调查，发现其涉嫌多项违法犯罪行为。警方迅速采取行动，对隋光义等相关人员进行抓捕归案。
社会影响
鼎益丰的崩盘引发了社会的广泛关注，也让投资者对金融投资保持警惕。其虚假宣传和庞氏骗局的运作模式，给无数投资者带来了巨大的经济损失。
骗局共性：识破金融传销的三大红灯
1、脱离实体：无真实产品或服务，收益全靠拉人头。
2、层级分润：收益与推广人数直接挂钩，而非市场行为。
3、高息诱惑：承诺收益超过银行理财3倍以上，必有问题。
金融传销的十大黄金定律：
收益率悖论：任何承诺月收益超过8%的项目，本金损失概率超97%
拉新依赖性：需要发展下线才能维持收益的系统必然崩塌
信息黑箱原则：资金流向不透明的项目=定时炸弹
牌照障眼法：90%的骗局都具有某种"合规外衣"
科技伪装定律：区块链、元宇宙等新概念使识别难度增加300%
沉没成本陷阱：受害者平均会追加投资7次后才承认受骗
亲友背书幻觉：熟人推荐使受骗概率提升4.8倍
监管滞后效应：新型骗局平均存活18个月才被立案
赌徒心理强化：92%的受害者在首次提现后会加大投入
幸存者偏差：1%的早期获利者成为骗局最佳代言人